La mondialisation, la digitalisation et l'avènement des réseaux sociaux nous obligent à faire face à une transformation radicale de l'économie actuelle. Ce changement ouvre des perspectives et opportunités, mais constitue aussi un défi à relever.
CHAÎNES D'APPROVISIONNEMENT
Aujourd'hui, les chaînes d'approvisionnement et les marchés de vente sont si étroitement interdépendants à l'échelle mondiale que les problèmes avec les fournisseurs ou les défauts de paiement des clients peuvent devenir de graves menaces pour l'entreprise. La crise de Covid 19 nous l'a bien montré. Le lockdown a eu des conséquences dramatiques sur l'économie, les entreprises et les emplois. Aujourd'hui, nous sommes confrontés à d'autres défis - la guerre d'agression de la Russie contre l'Ukraine, l'auto-isolement (économique) croissant de la Chine, un environnement économique difficile avec des taux d'intérêt élevés, des marges réduites et un franc fort qui a une influence sur les exportations suisses, toujours les attaques des milices Huthi en mer Rouge (coûts de transport plus élevés) et la situation incertaine au Moyen-Orient après l'attaque du Hamas.
ÉCONOMIE MONDIALE
Au XXIe siècle, l'économie mondiale est confrontée aux plus grands défis de son histoire. Cela se reflète directement dans les faillites d'entreprises. Les estimations actuelles font état d'une augmentation des faillites d'au moins 47% aux États-Unis et de 22% en Europe. Dans cet environnement, et en particulier dans les secteurs économiques fortement touchés, l'assurance-crédit, si elle est utilisée à bon escient, peut être un soutien important pour les affaires et le bilan.
ASSURANCE-CRÉDIT CLASSIQUE
L'assurance-crédit peut renforcer le bilan de votre entreprise de trois façons:
TRANSFERT DE RISQUES
L’assurance-crédit offre une protection en cas de créances non recouvrables liées à la livraison de biens de marchandises, aux travaux et à des prestations de services, avec des délais de paiement pouvant aller jusqu’à 180 jours. L’indemnité est versée en cas d’insolvabilité et également après une période déterminée dans le cas de débiteurs récalcitrants. Une assurance-crédit doit être suivie en permanence afin de pouvoir réagir aux changements, tels que les directives d'acceptation de clients, KYC, la conformité (compliance), la chaîne d’approvisionnement, les grossistes, les conditions de vente, les conditions et délais de paiement, la notation des pays, les risques de change, le transport, les conditions de stockage, etc.
GESTION DU RISQUE DE CRÉDIT
L’assureur se charge de l’examen de solvabilité de vos clients et, si nécessaire, du recouvrement des créances impayées. La gestion de votre risque de crédit s’en trouve ainsi renforcée, en particulier pour les clients des marchés étrangers où vous avez moins d’expérience. Pour des organisations décentralisées, nous pouvons mettre en œuvre et gérer un programme d’assurance multinational vous permettant de gérer vos risques de crédit au niveau local.
LIGNE DE CRÉDIT
L'assurance-crédit vous offre également la possibilité d'obtenir des lignes de crédit supplémentaires auprès des banques et des institutions financières. Le poste débiteur fait office de garantie et, en parallèle, l’assurance-crédit vous couvre contre les clients insolvables. Nous sommes à vos côtés pour vous indiquer les conditions à remplir pour que le prêteur accepte l'assurance sans réserve en fonction de votre modèle d'entreprise. Grâce à notre approche novatrice de gestion de portefeuille, même les gros débiteurs peuvent être assurés sans problème.
DES DÉLAIS DE PAIEMENT PLUS LONGS
Sur le marché des investissements et des projets, les délais de paiement de plus de 180 jours sont courants, souvent un préfinancement important est nécessaire pour conclure la vente. Avec une couverture nationale suffisante, la SERV, Assurance suisse contre les risques à l’exportation, se positionne comme un partenaire sûr et performant qui peut couvrir ces risques à des conditions plus favorables que celles offertes sur le marché de l’assurance. En plus de la SERV ou pour les grands projets, nous nous ferons un plaisir de trouver avec vous la couverture d'assurance dont vous avez besoin pour des délais de paiement allant jusqu'à cinq ans. En plus de Lloyd’s et du marché londonien, nous connaissons très bien les marchés européens et leurs principaux intervenants, et c’est ensemble que nous trouverons la meilleure solution.
NOUS SOMMES LÀ POUR VOUS CONSEILLER
Les conseils sont fournis par nos spécialistes en assurance confirmés en matière de risques de crédit et de financement des exportations. Outre les services classiques de courtier en assurances, nous sommes à vos côtés dans le cadre de vos projets, lors de vos démarches commerciales avec un client important ou dans le processus de due diligence préalable. En tant que partenaire suisse de Marsh, nous vous offrons ces prestations dans le monde entier. Pour nous, l'encadrement permanent de votre assurance-crédit comprend l'examen et la négociation des conditions contractuelles en continu, le contrôle de vos limites de crédit et - si nécessaire - le soutien et la représentation de vos intérêts vis-à-vis de l'assureur en cas de sinistre.
L'ASSURANCE-CRÉDIT BLUE LINE
Pour les PME suisses, l'assurance-crédit blue line de Kessler offre une solution exclusive qui donne à votre entreprise un accès direct au marché du crédit. L’assurance-crédit blue line a été développée par Kessler et Tradeplus24, le principal porteur de risques étant Euler Hermes. Avec cette solution, trois institutions financières de renom vous proposent une ligne de crédit à un tarif forfaitaire.
Êtes-vous intéressé-e par une collaboration? Vos interlocuteurs se tiennent à votre disposition pour toute question.
Colin Hunter
Practice Leader Credit & Political Risk Insurance
